Czy leasing z komornikiem jest możliwy?

Leasing z komornikiem to sytuacja, która wielu przedsiębiorcom spędza sen z powiek. Czy mając zajęcie komornicze, można sfinansować samochód lub sprzęt do dalszego działania? Nie jesteś sam. Wiele osób w podobnej sytuacji myśli, że leasing to zamknięta droga. Ale to nieprawda – są rozwiązania, z których naprawdę można skorzystać.

W tym tekście pokażę Ci, jak wygląda sytuacja z leasingiem przy egzekucji komorniczej i co realnie możesz zrobić. Bez korpomowy, bez owijania w bawełnę. Dowiesz się:

• kiedy komornik może zająć pojazd w leasingu (a kiedy nie),
• jakie opcje leasingowe są dostępne mimo zadłużenia,
• jak zabezpieczyć się przed zajęciem leasingowanego mienia,
• oraz jak skorzystać z wiedzy brokera, by znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swojej sytuacji.

To praktyczny przewodnik dla tych, którzy mimo problemów chcą działać dalej i rozwijać swój biznes – legalnie i bezpiecznie.

Leasing z komornikiem – podstawy prawne i praktyka

To jedno z najczęściej zadawanych pytań przez przedsiębiorców i osoby prywatne. Odpowiedź jest złożona, ponieważ co innego mówi teoria, a co innego może zdarzyć się w praktyce.

Teoretycznie – NIE, komornik nie może zająć Twojego leasingowanego auta. W przypadku leasingu z komornikiem kluczem jest prawo własności. Przez cały okres trwania umowy przedmiot leasingu, na przykład samochód, pozostaje własnością firmy leasingowej. Oznacza to, że formalnie nie wchodzi on w skład majątku dłużnika i z tego powodu nie powinien podlegać egzekucji komorniczej. Szczególnie leasing operacyjny zapewnia pod tym względem dużą ochronę.

W praktyce – TAK, komornik może podjąć próbę zajęcia. Komornik ma prawo zająć każdą ruchomość, która znajduje się w posiadaniu dłużnika, nawet jeśli formalnie nie jest jego własnością. Dla komornika liczy się fakt, że dłużnik dysponuje danym dobrem, a sama sytuacja taka jak leasing z komornikiem wymaga od niego podjęcia określonych kroków. Dlatego w praktyce może się zdarzyć, że komornik przystąpi do zajęcia pojazdu i odnotuje to w protokole. Jednak takie działanie nie oznacza końca historii.

Leasing z komornikiem a zajęcie pojazdu – procedura obronna

Faktyczny właściciel pojazdu, czyli firma leasingowa, może i będzie bronić swojej własności. Procedura wygląda następująco:

• Obowiązek leasingobiorcy: Jako użytkownik pojazdu masz obowiązek niezwłocznie poinformować firmę leasingową o wszelkich działaniach komorniczych.
• Reakcja leasingodawcy: Po otrzymaniu informacji, firma leasingowa kontaktuje się z wierzycielem i wzywa go do złożenia wniosku o zwolnienie przedmiotu spod egzekucji.
• Powództwo przeciwegzekucyjne: Jeśli wierzyciel nie zgodzi się na zwolnienie auta, firma leasingowa ma prawo wnieść do sądu tzw. powództwo przeciwegzekucyjne. Leasingodawcy niemal zawsze wygrywają takie sprawy, a kosztami postępowania obciążany jest wierzyciel. Z tego powodu wierzyciele najczęściej sami wycofują wniosek, by uniknąć dodatkowych opłat.
• Czas jest krytyczny: Firma leasingowa ma zaledwie 30 dni na podjęcie kroków prawnych od momentu, gdy dowie się o zajęciu. Po tym terminie komornik może przystąpić do licytacji, dlatego tak ważna jest szybka komunikacja.
• Wpis w CEPIK: Dodatkową ochronę zapewnia fakt, że w Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPIK) firma leasingowa jest wpisana jako właściciel pojazdu. To silny argument, który sprawia, że komornik nie ma prawa zająć takiego auta.

Leasing z komornikiem jako rozwiązanie – jak to działa?

Mimo trudności leasing jest możliwy nawet w przypadku aktywnego zajęcia komorniczego. Rozwiązaniem jest leasing pozabankowy, skierowany do firm i osób z negatywnymi wpisami w BIK, KRD, BIG, zaległościami w ZUS/US czy do nowo powstałych działalności bez historii finansowej.

Firmy oferujące takie finansowanie, choć nadal weryfikują klienta, nie traktują negatywnych wpisów jako automatycznej przeszkody. Oceniają ryzyko inaczej, często biorąc pod uwagę bieżące i prognozowane dochody lub posiadane kontrakty.

Zalety leasingu pozabankowego:

• Dostęp do finansowania: Często leasing z komornikiem w formie pozabankowej to jedyna realna alternatywa dla firm, które nie mają szans na kredyt bankowy.
• Szybkość i minimum formalności: Uproszczone procedury pozwalają na uzyskanie finansowania i odbiór pojazdu nawet w ciągu kilku dni.
• Elastyczność: Okres leasingu (zwykle 24 do 60 miesięcy) i wysokość rat można dostosować do swoich możliwości.
• Ochrona przed komornikiem: Własność przedmiotu przez cały czas trwania umowy pozostaje u leasingodawcy.
• Poprawa płynności finansowej: Pozwala korzystać z niezbędnego sprzętu bez zamrażania dużego kapitału na start.
• Leasing zwrotny: Jeśli posiadasz już majątek (np. samochody), możesz go sprzedać firmie leasingowej i od razu wziąć go w leasing. To świetny sposób na szybkie pozyskanie gotówki, zachowując możliwość dalszego użytkowania sprzętu.

O czym musisz wiedzieć? (Wady):

• Należy pamiętać, że leasing z komornikiem jest droższy niż tradycyjny leasing.
• Wymagany wkład własny: Zazwyczaj wymagana jest wpłata własna w wysokości od 15% do 45% wartości przedmiotu. Opcja z 0% wkładu własnego praktycznie nie jest dostępna.
• Ograniczony wybór przedmiotów: Finansowanie dotyczy głównie pojazdów (do 10 lat) i przedmiotów, które łatwo sprzedać na rynku wtórnym. Nietypowe lub bardzo tanie aktywa mogą nie uzyskać finansowania.
• Brak renegocjacji: Zazwyczaj nie ma możliwości renegocjowania warunków w trakcie trwania umowy.

Co możesz sfinansować, mając komornika?

Leasing pozabankowy jest wszechstronny i obejmuje szeroką gamę przedmiotów niezbędnych do prowadzenia działalności, takich jak:

• Samochody osobowe (nowe i używane).
• Samochody dostawcze i ciężarowe, w tym ciągniki siodłowe i naczepy.
• Auta elektryczne.
• Maszyny budowlane i rolnicze.
• Pojazdy specjalistyczne.
• Wybrane linie technologiczne i sprzęt komputerowy.

Rola brokera – dlaczego Twoje wsparcie jest kluczowe?

Próba samodzielnego znalezienia leasingu z zajęciem komorniczym przypomina szukanie igły w stogu siana. Można stracić mnóstwo czasu i energii, składając wnioski w firmach, które i tak odrzucą wniosek.

Doświadczony broker leasingowy:

1. Zna rynek: Wie, które firmy leasingowe specjalizują się w trudnych przypadkach i mają procedury dopasowane do klientów z problemami finansowymi.
2. Wie, jak przygotować wniosek: Pomaga skompletować dokumenty i przedstawić Twoją sytuację w taki sposób, aby zmaksymalizować szanse na pozytywną decyzję.
3. Oszczędza Twój czas i nerwy: Bierze na siebie cały proces komunikacji z leasingodawcami, pozwalając Ci skupić się na prowadzeniu biznesu.

Podsumowanie: Twoja firma może działać dalej

Zajęcie komornicze to poważna sprawa, ale nie wyrok. Najważniejsze to działać świadomie i ze wsparciem ekspertów, którzy znają rynek finansowania pozabankowego. Choć wiąże się to z wyższymi kosztami, często jest to jedyna droga do rozwoju lub utrzymania płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Jeśli znajdujesz się w takiej sytuacji, nie działaj na własną rękę. Skontaktuj się z nami, aby bezpłatnie przeanalizować Twoje możliwości. Jesteśmy specjalistami od trudnych przypadków, a naszą główną ofertę, która stanowi fundament pomocy w takich sytuacjach, znajdziesz w naszym kompleksowym przewodniku: Leasing bez BIK i KRD.

Jeżeli Twój problem nie dotyczy egzekucji komorniczej, a jedynie negatywnych wpisów w bazach, dowiedz się więcej z naszego poradnika, jak uzyskać leasing bez BIK